2026년 11월 기준, 전세보증보험 비용은 보증금만으로 정해지지 않는다. 주택도시보증공사(HUG)의 정식 상품명은 전세보증금반환보증으로, 임대차가 끝난 뒤 임대인이 돌려줘야 할 전세보증금의 반환을 책임지는 보증이다. 결론부터 말하면 보증금액·주택유형·부채비율·계약기간을 알아야 예상 보증료를 계산할 수 있다.
이 글은 HUG 기준으로 계산식을 읽는 법과 2억원 보증금 예시, 보증료 지원 신청 조건을 정리한다. 실제 보증료와 가입 가능 여부는 심사 결과, 적용 할인·할증, 지역별 예산에 따라 달라질 수 있으므로 계약서와 공식 안내를 함께 확인해야 한다.
핵심 요약
- HUG 보증료 계산식은 보증금액 × 연 보증료율 × 계약일수 ÷ 365다.
- HUG 기준 보증금 상한은 수도권 7억원, 그 외 지역 5억원이며 신청 시한은 계약기간의 절반이 지나기 전이다.
- 보증료 지원은 임차보증금 3억원 이하·무주택 등 조건을 충족하면 최대 40만원까지 가능하다.
- 2억원 아파트·730일·연 0.102% 요율을 가정한 기본 보증료는 408,000원이다.
전세보증보험 비용은 어떤 공식으로 계산하나?
HUG 전세보증금반환보증 비용은 보증금액에 연 보증료율과 계약기간 일수를 곱한 뒤 365로 나눠 계산한다. 같은 전세보증금이어도 아파트인지 기타 주택인지, 선순위 채권을 포함한 부채비율이 얼마인지에 따라 요율이 달라진다.
계산식은 ‘보증료 = 보증금액 × 보증료율 × 전세계약기간 ÷ 365’다. 보증료율은 연 단위 비율이므로 2년 계약이면 대략 2년치가 반영되며, 실제 계약일수로 계산해야 오차가 줄어든다. HUG가 승인하는 보증금액이 계약서상 보증금 전액과 다를 수 있으므로 신청 화면의 입력값도 확인한다.
기본 계산 결과에는 할인과 할증이 아직 반영되지 않을 수 있다. HUG는 다자녀·장애인·고령자·신혼부부 등 일부 가구에 할인율을 적용하고, 선순위채권 금액이 주택가액의 50%를 넘으면 산출 보증료에 10%를 할증할 수 있다고 안내한다. 자격 서류와 부채비율에 따라 최종 금액을 다시 확인하자.
누가 가입할 수 있고 언제 신청해야 하나?
HUG 일반 전세보증금반환보증은 수도권 전세보증금 7억원 이하, 수도권 외 지역 5억원 이하가 대상이며 계약기간의 절반이 지나기 전에 신청해야 한다. 보증금 상한을 충족해도 주택가격과 선순위채권, 전입신고·확정일자 등 세부 심사를 통과해야 한다.
보증 대상 주택에는 아파트, 단독·다가구, 연립·다세대, 주거용 오피스텔 등이 포함된다. 다만 주거용 오피스텔은 계약서나 중개대상물 확인·설명서에 주거용 표시가 필요하고, 근린생활시설 등은 보증 대상이 아니다. HUG는 보증한도를 ‘주택가격 × 담보인정비율(90%) − 선순위채권 등’으로 설명한다.
신규 계약은 잔금 지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 1/2이 지나기 전에 신청하는 것이 원칙이다. 갱신 계약도 갱신된 계약기간의 절반 전 신청이 기본이며, 보증금 한도만 확인하고 미루면 신청기한을 놓칠 수 있다. 선순위 근저당이나 다른 세입자 보증금이 있으면 가입 가능 금액이 줄어들 수 있다.
전세보증료는 얼마인가? HUG 요율과 2억원 예시
2026년 11월 확인한 HUG 요율표에서 보증금 1억원 초과~2억원 이하 아파트의 연 요율은 부채비율 70% 이하 0.102%, 80% 이하 0.124%, 80% 초과 0.146%다. 기타 주택의 같은 구간 요율은 각각 0.117%, 0.151%, 0.184%다.
아래 금액은 보증금 2억원, 보증기간 730일, 별도 할인·할증 없음으로 계산한 예시다. 부채비율은 (선순위 채권금액 + 전세보증금) ÷ 주택가액이므로 등기부와 주택가격 산정 기준을 확인해야 하며, 표의 예상액은 개인별 최종 심사 금액이 아니다.
| 주택·부채비율 가정 | 연 보증료율(%) | 2억원·730일 예상 보증료(원) |
|---|---|---|
| 아파트·부채비율 70% 이하 | 0.102% | 408,000원 |
| 아파트·부채비율 70% 초과~80% 이하 | 0.124% | 496,000원 |
| 기타 주택·부채비율 70% 초과~80% 이하 | 0.151% | 604,000원 |
첫 번째 행은 200,000,000원 × 0.00102 × 730 ÷ 365로 계산해 408,000원이다. 부채비율이 높거나 주택유형이 달라지면 요율과 금액이 바뀐다. HUG 모바일 상품안내는 예상 금액이 심사 후 실제 보증료와 다를 수 있다고 밝히므로, 계약 기간의 정확한 날짜와 주택 정보를 넣어 다시 확인하자.
HUG 상품 페이지에는 보증금액 구간별 요율과 할인 항목이 공개되어 있다. 전자계약 할인은 3%이며, 사회배려계층 할인은 조건에 따라 40~60% 등 차이가 있다. 모든 할인이 누구에게나 적용되는 것은 아니고 중복 적용 제한도 있으므로, 본인에게 해당하는 서류와 적용 가능 범위를 먼저 살펴야 한다.
전세보증보험 비용 지원은 누가 받을 수 있나?
정부24의 국토교통부 보증료 지원 안내에 따르면, 임차보증금 3억원 이하·무주택·소득 기준 충족 등 요건을 갖춘 임차인은 납부한 전세보증금반환보증료를 최대 40만원까지 지원받을 수 있다. 연소득 기준은 청년 5,000만원, 신혼부부 7,500만원, 청년 외 6,000만원 이하이며 청년 연령은 지자체 조례를 확인해야 한다.
지원 대상 보증기관은 HUG·한국주택금융공사(HF)·서울보증보험(SGI)이다. 청년과 신혼부부는 납부한 보증료 전액 범위에서 최대 40만원, 청년 외 신청자는 납부액의 90% 범위에서 최대 40만원을 지원하는 방식이다. 2025년 3월 31일 이후 가입 건부터 40만원 한도가 적용되고, 그 이전 가입 건은 최대 30만원으로 안내되어 있다.
앞의 408,000원 예시에 지원 요건을 모두 충족한다고 가정하면 청년·신혼부부는 최대 400,000원, 청년 외는 90%인 367,200원이 지원 한도 안에 든다. 따라서 단순 차액은 각각 8,000원과 40,800원이지만, 실제 지급액은 소득·무주택 여부·보증서 유효성·지자체 예산 심사에 따라 달라진다.
지원 신청은 보증료를 먼저 납부한 뒤 주소지 시·군·구청 또는 주민센터에 온라인이나 방문으로 접수하는 것이 기본이다. 지자체별 접수 방식과 예산 소진 여부가 다르고, 정부24는 심사 후 통상 30일 이내 지급한다고 안내하므로 거주지 접수처에서 제출 서류와 일정을 확인하자.
전세보증보험 신청 순서와 놓치기 쉬운 점
전세보증보험은 가입 가능 여부와 신청기한을 먼저 확인하고, HUG 심사 후 보증료를 납부한 다음 해당자는 지자체 지원을 신청하면 된다. 아래 순서로 움직이면 계약 기간의 절반이 지난 뒤 신청을 시도하거나 지원 서류를 놓치는 일을 줄일 수 있다.
- 계약서의 보증금·기간, 전입신고일, 주택 유형을 정리하고 HUG 보증한도와 신청기한을 확인한다.
- 등기부등본의 근저당 등 선순위채권과 주택가격을 확인해 보증 가입 가능성을 점검한다.
- HUG 홈페이지·안심전세 앱·위탁은행 등 현재 접수 가능한 채널에서 신청하고, 임대차계약서·전입세대열람내역·보증금 지급자료 등 요구 서류를 제출한다.
- 심사 결과를 확인한 뒤 보증료를 납부하고 보증서가 발급됐는지 확인한다.
- 무주택·보증금·소득 등 지원 조건에 해당하면 정부24 또는 거주지 지자체를 통해 보증료 지원을 신청한다.
HUG는 신청 뒤 서류 검토와 보증 심사를 거쳐 보증서를 발급한다. 보증금 반환이 이미 지연된 상황에서 계약 종료·이사 문제를 함께 확인해야 한다면 임차권등기명령 신청 방법·서류·비용도 함께 살펴볼 수 있다.
보증 가입이 곧 모든 전세 위험을 없애는 것은 아니다. 계약 전 권리관계와 보증한도를 확인하고, 신청 채널·심사 기준·할인 여부는 변동될 수 있으니 신청 직전 HUG 공식 페이지에서 다시 확인해야 한다. 보증료 지원도 연중 신청이지만 지자체 예산이 먼저 소진될 수 있다.
자주 묻는 질문
Q. 전세보증보험 비용은 보증금만 알면 계산할 수 있나요?
아니다. 보증금 외에도 주택유형, 부채비율, 보증기간, 할인·할증 여부를 알아야 예상액을 계산할 수 있다. 최종 보증료는 HUG 심사 후 확인해야 한다.
Q. HUG 전세보증보험 신청은 언제까지 해야 하나요?
신규 계약은 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 절반이 지나기 전에 신청하는 것이 원칙이다. 갱신 계약은 갱신된 계약기간의 절반 전 신청을 확인한다.
Q. 전세보증료 지원은 모든 임차인이 받을 수 있나요?
아니다. 전세보증금 3억원 이하, 무주택, 연소득 기준, 유효한 HUG·HF·SGI 보증 가입 등 조건을 충족해야 한다. 청년 연령 기준과 접수 방식은 거주 지자체 안내를 확인한다.
Q. 보증료 지원은 언제 어디에 신청하나요?
보증료를 납부한 뒤 시·군·구청 또는 주민센터에 온라인이나 방문 접수하는 방식이 기본이다. 지자체별 신청 경로와 예산 상황이 다를 수 있다.
Q. 계약기간 절반이 지났는데 신청할 방법이 있나요?
원칙적인 HUG 신청기한은 계약기간의 절반이 지나기 전이다. 다만 HUG가 공고하는 미분양관리지역 특례 등 예외가 있을 수 있으므로 현재 공고와 본인 계약 조건을 확인해야 한다.
출처
- 주택도시보증공사(HUG) 전세보증금반환보증 상품개요·보증료율
- 정부24 보조금24 국토교통부 전세보증금반환보증 보증료 지원
- 주택도시보증공사(HUG) 국토부 보증료지원사업
- 모바일HUG 전세보증금반환보증 상품안내·신청 절차
