2026년 11월 기준으로 교통사고 피해자가 상대 보험사에서 받는 합의금이 어떻게 정해지는지 정리했다. 가벼운 접촉사고로 통원 치료를 받는 직장인, 입원 치료 뒤 보험사 담당자에게 합의 제안을 받은 사람, 가족 대신 합의금을 따져 보려는 사람을 위한 글이다. 결론부터 말하면 보험사 합의금은 담당자 재량이 아니라 자동차보험 표준약관의 지급기준으로 계산되고, 피해자가 직접 챙길 수 있는 부분은 상해급수 확인과 휴업손해 서류다.
교통사고 합의금은 자동차사고 피해자가 가해 차량 보험사와 서면으로 손해배상액을 확정하면서 받는 대인배상 보험금을 흔히 부르는 말이다. 부상 보험금은 치료관계비, 위자료, 휴업손해, 그 밖의 손해배상금으로 나뉘며, 위자료는 상해급수에 따라 15만 원에서 200만 원까지 정해져 있다. 2026년 9월 10일 이후 사고부터는 경상환자의 장기치료 절차도 바뀌어 합의 시점 판단이 더 중요해졌다.
핵심 요약
- 부상 위자료는 상해급수별 정액으로 1급 200만 원, 5급 75만 원, 12~14급 15만 원이다.
- 휴업손해는 1일 수입감소액 × 휴업일수 × 85%로 계산하며 소득 증빙 서류가 있어야 제대로 반영된다.
- 2026년 9월 10일 이후 사고의 경상환자(12~14급)가 8주를 넘겨 치료받으려면 사고일부터 7주 안에 서류를 내 검토를 받아야 한다.
- 향후치료비는 2026년 10월 25일 보험기간이 시작된 계약부터 1~11급 중상환자에게만 지급된다.
교통사고 합의금은 어떤 항목으로 정해지나
교통사고 합의금(대인배상 부상보험금)은 치료관계비, 위자료, 휴업손해, 그 밖의 손해배상금 네 항목을 더한 금액이다. 금융감독원은 2017년 3월부터 보험사가 피해자 요청 시 이 금액을 항목별로 나눠 통지하도록 안내 절차를 개선했다. 그래서 합의 제안을 받으면 총액만 보지 말고 항목별 내역을 달라고 요청하는 것이 첫 단계다.
치료관계비는 의사의 진단 기간 안에서 자동차보험 진료수가 기준에 따라 든 입원료·수술비·투약비 등 실비다. 보험사가 병원에 지불보증을 하면 병원은 피해자에게 진료비를 직접 받을 수 없으므로, 치료비는 보통 합의금과 별도로 병원에 바로 지급된다.
그 밖의 손해배상금에는 병원이 식사를 제공하지 않을 때의 식비 같은 항목이 들어가고, 1~5급 중상해 입원 환자는 간병비도 받을 수 있다. 손해보험협회 안내에 따르면 간병비는 실제 입원기간을 상해등급별 인정일수(1~2급 60일, 3~4급 30일, 5급 15일) 한도로 일용근로자 임금 기준으로 보상한다. 가족이 간호하느라 일을 쉰 손해는 피해자 본인의 손해가 아니어서 휴업손해로 인정되지 않는다.
상해급수별 위자료는 얼마인가
자동차보험 표준약관의 부상 위자료는 자동차손해배상 보장법 시행령의 상해구분(1~14급)에 따라 1급 200만 원부터 14급 15만 원까지 정액으로 정해져 있다. 같은 급수라면 보험사가 달라도 위자료 금액은 같다. 목·허리 염좌나 단순 타박상처럼 흔한 경미한 부상은 대부분 12~14급에 해당한다.
| 상해급수 | 부상 위자료(원) | 상해급수 | 부상 위자료(원) |
|---|---|---|---|
| 1급 | 2,000,000원 | 8급 | 300,000원 |
| 2급 | 1,760,000원 | 9급 | 250,000원 |
| 3급 | 1,520,000원 | 10급 | 200,000원 |
| 4급 | 1,280,000원 | 11급 | 200,000원 |
| 5급 | 750,000원 | 12급 | 150,000원 |
| 6급 | 500,000원 | 13급 | 150,000원 |
| 7급 | 400,000원 | 14급 | 150,000원 |
후유장애가 남으면 부상 위자료와 별도로 후유장애 위자료가 계산된다. 2017년 3월 1일 이후 책임개시 계약은 노동능력상실률 50% 이상일 때 60세 미만은 4,500만 원, 60세 이상은 4,000만 원에 상실률과 85%를 곱하고, 50% 미만이면 장해율에 따라 50만~400만 원을 지급한다.
휴업손해 85% 계산법과 인정 서류
휴업손해는 부상 때문에 일을 쉬어 실제로 줄어든 수입의 85%를 보상하는 항목으로, 산식은 1일 수입감소액 × 휴업일수 × 85%다. 휴업일수는 치료기간 범위 안에서 상해 정도를 감안해 인정된다. 금융감독원은 2024년 6월 분쟁사례 안내에서 세법상 관계 서류를 내지 않으면 일용근로자 임금 기준으로 산정되므로, 소득을 증빙하면 재산정을 받을 수 있다고 설명했다.
급여소득자는 근로의 대가로 받은 보수에서 세금을 뺀 금액, 사업소득자는 수입에서 경비와 세금을 빼고 본인 기여율을 감안한 금액이 기준이다. 제출 서류로는 소득금액증명원, 급여 공제 확인원, 연·월차 사용확인원 등이 쓰인다. 가사종사자(주부)는 입원 등으로 휴업하면 일용근로자 임금 기준으로 인정받을 수 있고, 증명된 소득이 두 가지 이상이면 합산액이 기준이 된다.
계산 예시로, 14급 목 염좌 진단을 받은 직장인이 회사를 5일 쉬었고 회사 확인서상 1일 수입감소액이 10만 원이라고 가정해 보자. 휴업손해는 10만 원 × 5일 × 85% = 42만 5,000원이고, 여기에 14급 위자료 15만 원을 더하면 57만 5,000원이 된다. 치료비는 병원에 따로 지급되므로 이 금액에 들어가지 않는다.
실제 소득 감소가 없는 무급 가족 종사자는 손해보험협회 안내상 휴업손해 지급 대상이 아니다. 위 예시는 계산 구조를 보여 주기 위한 가정이며, 실제 금액은 과실비율과 인정 휴업일수에 따라 달라진다.
교통사고 합의금 진행 순서
교통사고 합의는 사고 접수부터 서면 합의서 서명까지 보통 다섯 단계로 진행되며, 서명하면 손해배상액이 확정된다. 각 단계에서 피해자가 챙길 서류를 미리 알아 두면 합의금이 낮게 잡히는 일을 줄일 수 있다.
- 사고 직후 상대 보험사에 대인 접수 번호를 받고, 병원에 접수 번호를 알려 지불보증으로 치료를 시작한다.
- 진단서를 발급받아 상해급수와 진단 부위를 확인한다. 경상환자가 4주를 넘겨 치료받으려면 보험사 요청에 따라 진단서를 제출해야 한다.
- 일을 쉬었다면 소득금액증명원, 급여 공제 확인원 등 휴업손해 증빙 서류를 준비한다.
- 보험사 합의 제안을 받으면 위자료·휴업손해·그 밖의 손해배상금이 나뉜 항목별 지급내역을 요청해 계산을 대조한다.
- 금액에 동의하면 합의서에 서명하고, 동의하지 않으면 손해보험협회 과실비율 분쟁심의나 금융감독원 민원·분쟁조정, 소송 같은 절차를 검토한다.
내 과실이 있는 사고라면 보상 범위도 달라진다. 2023년 1월 1일 사고부터 경상환자(12~14급)의 대인배상Ⅱ 치료비 중 본인 과실 부분은 본인 보험(자기신체사고·자동차상해)이나 자비로 처리하며, 보행자·이륜차·자전거 탑승자는 제외된다. 이런 경우 내 자동차보험 보장 내용과 운전자보험 변호사선임비용 자기부담금과 한도도 함께 확인해 두면 좋다.
2026년 9월 이후 달라진 교통사고 합의금 기준과 주의사항
2026년 9월 10일 이후 발생한 사고부터 경상환자(상해 12~14급) 중 염좌·단순 타박상 환자가 8주를 넘겨 치료받으려면 자동차손해배상진흥원의 장기치료 필요성 검토를 거쳐야 한다. 사고일부터 7주 이내에 진단서, 진료기록부 사본, 영상CD(영상검사를 한 경우), 개인정보 수집·이용 동의서를 보험사에 내면 서류 제출일부터 7일 안에 결과가 통보된다. 임산부와 영유아는 검토 대상에서 빠진다.
검토가 늦어져 8주를 넘기면 검토 완료 때까지의 치료비는 보험사가 부담하고, 검토 비용과 필수 서류 발급비도 보험사가 낸다. 결과에 동의하지 않으면 통보일부터 7일 안에 국토교통부 공제분쟁조정분과위원회에 이의를 제기할 수 있다. 기간은 사고 당일을 빼고 다음 날부터 센다.
향후치료비 기준도 바뀌었다. 2026년 10월 25일 보험기간이 시작된 계약부터 향후치료비는 1~11급 중상환자에게 장래 치료 필요성이 객관적으로 인정될 때만 지급되고, 경상환자는 대신 치료가 끝날 때까지 실제 치료비를 보장받는다. 상대 차량 계약의 보험기간 개시일에 따라 적용 기준이 다르므로 보험사 안내문을 확인해야 한다.
합의서에 서명한 뒤에는 다시 청구하기 어렵다. 손해보험협회는 합의 당시 예견할 수 없던 후유증이 전문의 진단으로 객관화되고 사고와 인과관계가 있을 때만 재청구할 수 있다고 안내한다. 사고 뒤 보험료가 어떻게 바뀌는지는 자동차보험 할증 기준과 사고 후 등급에서 따로 확인할 수 있다.
교통사고 합의금 자주 묻는 질문
Q. 경미한 접촉사고도 합의금을 받을 수 있나?
받을 수 있다. 부상 진단을 받고 치료했다면 상해급수에 따른 위자료(12~14급 15만 원)와 증빙된 휴업손해 등이 지급 대상이며, 치료비는 별도로 병원에 지급된다.
Q. 교통사고 위자료는 보험사마다 다른가?
다르지 않다. 부상 위자료는 자동차보험 표준약관에 상해급수별 정액으로 정해져 있어 같은 급수면 금액이 같고, 차이는 휴업손해 인정과 과실비율에서 생긴다.
Q. 주부도 휴업손해를 받을 수 있나?
받을 수 있다. 가사종사자는 입원 등으로 휴업하면 일용근로자 임금을 기준으로 휴업손해를 인정받을 수 있다.
Q. 합의 후 후유증이 생기면 다시 청구할 수 있나?
예견할 수 없던 후유증이라면 가능하다. 합의 당시 예상 못 한 후유증이 전문의 진단으로 확인되고 사고와 인과관계가 있어야 하며, 손해배상청구권 소멸시효 안에 청구해야 한다.
Q. 8주 넘게 한의원 치료를 받으려면 어떻게 하나?
사고일부터 7주 안에 검토 서류를 내야 한다. 2026년 9월 10일 이후 사고의 염좌·타박상 경상환자는 자동차손해배상진흥원 검토에서 인정된 기간까지만 치료비가 보장된다.
이 글은 일반적인 보상 기준을 정리한 정보이며, 개별 사고의 보상 금액은 사고 경위, 과실비율, 가입 약관에 따라 달라진다. 정확한 금액은 보험사 보상 담당자나 금융감독원 상담을 통해 확인하길 권한다.
출처
- 금융감독원 보도자료: 2026년 9월 10일부터 자동차보험 치료비 보상 절차가 개편됩니다 (KDI 경제교육·정보센터 게재본)
- 손해보험협회 소비자포털 자동차보험 자주하는 질문
- 금융감독원 보도자료: 주요 분쟁사례로 알아보는 소비자 유의사항(자동차보험편, 2024.6.)
- 금융위원회 보도자료: 자동차보험 제도개선방안
